Καλύτερη τιμολόγηση σε προμήθειες και χρεώσεις φέρνουν οι εξελίξεις στην τραπεζική αγορά. Πέραν της πρώτης σημαντικής κίνησης εξομοίωσης, που θα επέλθει στο πεδίο άμεσων πληρωμών από τον Ιανουάριο του 2025, όλο το πλέγμα των συναλλαγών για μια σειρά υπηρεσιών στο τραπεζικό σύστημα αναμένεται να χαμηλώσει προμήθειες και χρεώσεις. Οι ίδιες οι τράπεζες επανασχεδιάζουν τη στρατηγική εσόδων τους, μετατοπίζοντας την είσπραξη προμηθειών σε πιο affluent πελάτες, μέσα κυρίως από τις εργασίες asset management, και ακολουθούν τις τάσεις του ανταγωνισμού, που εντείνεται από τη παρουσία των Fintech και τη δημιουργία του πέμπτου τραπεζικού πόλου.
Την ίδια στιγμή, η κυβέρνηση εμμένει στην επωδό του «χαμηλώστε τον πήχη σε προμήθειες και κόστη», με το αφήγημα στήριξης του μέσου νοικοκυριού ψηλά στην ατζέντα. Η διατήρηση της πιστωτικής πίστης, που σήμερα εξυπηρετείται κυρίως από τον επιχειρηματικό τομέα, καθώς και η ενθάρρυνση της λήψης στεγαστικών δανείων, αποτελούν αυτοσκοπό, και στο πλαίσιο αυτό εντάσσονται οι συστάσεις για καλύτερο κόστος, όχι μόνο χρηματοδότησης, αλλά και τιμολόγησης εργασιών.
Τα δεδομένα αλλάζουν, με την πίτα της αγοράς να διευρύνεται πέραν των τεσσάρων συστημικών, με τον πέμπτο τραπεζικό πόλο, αλλά και υγιείς δυνάμεις της αγοράς, όπως η Optima Bank, η οποία συνεχίζει αυτόνομα την ανοδική πορεία της, χωρίς να συζητεί σενάρια εξαγορών. Οι μεγάλες συστημικές, Εθνική, Eurobank, Alpha Bank και Πειραιώς, περιορίζουν σημαντικά τις διάφορες έξτρα χρεώσεις και μειώνουν τις προμήθειες σε βασικές συναλλαγές, μέσα από πακέτα επιλογής, με αποτέλεσμα ο καταναλωτής ακόμη και με μισό ευρώ να μπορεί να έχει δωρεάν πληρωμές και συναλλαγές.
Και ο ανταγωνισμός εντείνεται παραπάνω, με τον νέο τραπεζικό όμιλο που σχηματίζεται, με την υγιή πλέον Attica Bank, που τυπικά και ουσιαστικά σήμερα κλείνει τον κύκλο της αύξησης του μετοχικού της κεφαλαίου (λήγει σήμερα η εξάσκηση δικαιωμάτων warrants), η οποία τρέχει την ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Παγκρήτια, έχοντας απορροφήσει το ελληνικό κομμάτι της HSBC.
Όσο μειώνεται ο βαθμός συγκέντρωσης στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, τόσο ο μέσος συναλλασσόμενος πολίτης θα απολαμβάνει καλύτερες συνθήκες σε κόστος χρηματοδότησης, αλλά και αποδόσεις για τη διαθέσιμη ρευστότητά του. Είναι απλά μαθηματικά ότι το 96% βαθμός συγκέντρωσης δεν διευκολύνει την όξυνση του ανταγωνισμού, ο οποίος έχει ήδη δεχθεί τα πλοκάμια διείσδυσης νέων παικτών στην αγορά, με τη Revolut να διεκδικεί μεγάλο μερίδιο στο ελληνικό κοινό.
Εξ ου και οι τράπεζες μετεξελίσσονται ή συνεργάζονται με Fintech (όπως η Eurobank με την Plum ή η Πειραιώς με τη Snappi), αλλά παίζουν ρόλο και οι συνεργασίες που σχεδιάζουν οι Αlpha Bank με Unicredit (με έμφαση asset management και bancassurance), όπως και η Εθνική, που πέραν της συνεργασίας με την Epsilonet, υλοποιεί διάφορα σχέδια για joint ventures.
Σήμερα κλείνει η κεφαλαιακή ενίσχυση της Attica Bank
Η σημερινή ολοκλήρωση της Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου της Αttica Bank δεν είναι ανεξάρτητη με το θέμα των μικρότερων χρεώσεων. Τόσο ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, όσο και ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας, Κωστής Χατζηδάκης, το έχουν επανειλημμένα «σηκώσει» ως θέμα: ο πέμπτος τραπεζικός πόλος έρχεται να αυξήσει τον ανταγωνισμό στην αγορά, προσφέροντας υψηλότερα επιτόκια στις καταθέσεις από τον μέσο όρο και χαμηλότερα επιτόκια στα δάνεια, κάτι που μένει να αποδειχθεί, αν και τα πρώτα δείγματα γραφής εξυπηρετούν αυτόν τον στόχο.
Ο πρωθυπουργός, Κυριάκος Μητσοτάκης, φαίνεται να έχει προσωπικό του στοίχημα τη μείωση των προμηθειών, από κοινού με την ελάφρυνση του κόστους των νοικοκυριών, και το στίγμα αυτό είναι πιθανό να χαρακτηρίσει και την ομιλία του στο συνέδριο της Morgan Stanley και της ΕΧΑΕ τη Δευτέρα. Άλλωστε, όλη η περιρρέουσα ατμόσφαιρα το αντανακλά, δεν χρειάζονται ιδιαίτερη ερμηνεία τα ξεκάθαρα μηνύματα του κυβερνητικού εκπροσώπου Παύλου Μαρινάκη, «αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία είναι οι τράπεζες να προσαρμοστούν στις ανάγκες των πολιτών και με μια σειρά αποφάσεις που θα πάρουν, να μειώσουν τα βάρη και τις χρεώσεις έναντι των πολιτών».
Όσο για τα του οίκου της Attica Bank, ολοκληρώνεται σήμερα η Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου της τράπεζας (συνολικά ύψους 735 εκατ. ευρώ), που έγινε σε δύο πόλους, αρχικά με καταβολή μετρητών και έκδοση μετοχών (από την οποία συγκεντρώθηκαν κεφάλαια άνω των 672 εκατ. ευρώ), καθώς και με άσκηση δικαιωμάτων τίτλων (warrants). Οι τυπικές διαδικασίες (απόφαση ΔΣ για έκδοση μετοχών και warrants, έγκριση του ΧΑ και καθορισμός ημερομηνίας για την εισαγωγή και διαπραγμάτευση νέων μετοχών) ξεκινούν άμεσα, από αύριο, ώστε στις 4 Δεκεμβρίου, την ερχόμενη Τετάρτη, να ξεκινήσει η διαπραγμάτευση και των νέων μετοχών από τα warrants.
